С одной стороны, наше время можно назвать куда более безопасным, чем период, когда человеческая цивилизация только начинала свое становление. Дикие звери по поселениям уже не ходят, войн стало гораздо меньше (по крайней мере, местных локальных конфликтов –  можно не переживать, что в любой момент могут нагрянуть «гости» из соседней деревни). С другой... практика показывает, что злых людей стало не особенно-то меньше (в процентом отношении, конечно). И та же практика показывает, что научно-технологический прогресс, который позволил нам строить многоэтажные дома с развитыми коммуникационными сетями, принес даже больше различных проблем не военного, а бытового характера – то замыкания, то протечки, то еще что-нибудь в этом роде. Но появились и инструменты, позволяющие эти проблемы эффективно решать – страхование недвижимости физических лиц от различных неприятностей наподобие пожара, подтопления, вандализма, стихийных бедствий, имеющих массовый характер (вихри, ураганы, для жильцов нижних этажей – проливные ливни с рекордными уровнями осадков, перечислять на самом деле можно долго).

Четверть века назад все функции по защите жилища граждан и их имущества брало на себя государство – деятельность частных компаний в сфере страхования была запрещена законодательно (впрочем, в те времена вообще было довольно проблематично найти хоть какую-то сферу деятельности, в которую допускали частных лиц и коммерческие организации). Сейчас же с этим стало гораздо проще – частный бизнес допускают даже в те сферы, которые раньше считались «неприкосновенными» - в оборонный комплекс, в производство спецсредств для органов охраны правопорядка и тому подобные области. Стоит ли удивляться, что в сфере страхования тоже появилось множество частных компаний? Но как из всего этого многообразия выбирать, учитывая, что публикаций о случаях занижения страховых выплат становится все больше?

Самое главное – обращать внимание на систему оценки ущерба. Некоторые компании (и их не так уж и мало) до сих пор пользуются системой, в которой причиненный ущерб (а следовательно, и сумма его компенсации) определяется методом удельных долей. То есть, общая сумма страховки разбивается на несколько частей, которые приходятся на стены, на пол, на потолок, в частных домах может быть включен и фундамент. Простой пример – вас затопили сверху и пострадали только потолок и пол (что нередко действительно случается – стены остаются нетронутыми). Оценивается сумма ущерба, причиненного именно потолку и полу, из нее рассчитывается сумма страховых выплат, но с учетом деления на руки страхователь получает лишь две трети этой суммы, поскольку стены не пострадали, а значит (с точки зрения страховой компании), и платить за них не нужно. Все законно? Да, но страхователь в таких ситуациях выплачен доплачивать за ремонт из своего кармана, хотя честно платил все страховые взносы.